事例の背景
依頼者の長男様は、南幌町の住宅助成制度を利用して実家を建て替え、お父様と同居することを決められました。しかし、建て替えにあたっての最大の懸念は、お父様の「物忘れ」でした。もしお父様が認知症になれば、名義人であるお父様の意思確認ができず、将来的にこの家を売却したり、リフォームの融資を受けたりすることが一切できなくなります。
「母が亡くなり、父もいつ判断力が落ちるか分からない。いざという時にこの家を動かせないのは、家族全員のリスクになる」という長男様の焦り。お父様も、新しい家での生活を楽しみにしつつも、自分のせいで息子に金銭的な負担をかけたくないと強く願われていました。家族の絆を形にし、かつ実務的な「判子」の不安を解消するために当事務所へ相談にいらっしゃいました。
当事務所からのご提案
「住まい」と「介護資金」をワンセットで守る、住宅管理特化型信託を提案しました。
① 「受託者」への名義集約による将来の売却権確保
新しく建て替える二世帯住宅のうち、お父様の名義分を信託財産とし、長男様を受託者としました。これにより、将来お父様が施設へ入所するなどの理由で家を離れる際、長男様の判断だけで自宅を売却、あるいは活用し、その資金をダイレクトにお父様の介護費用に充てられる体制を整えました。
② 「信託口口座」による固定資産税・維持費の決済
お父様の現預金の一部を「信託口口座」へ移しました。お父様が認知症になり本人口座が凍結されても、受託者である長男様はこの口座から直接、南幌の家の固定資産税や火災保険料、修繕費を支払えます。長男様の個人資産と混ざることなく、透明性の高い管理を可能にしました。
③ 南幌町の助成金・税制メリットを活かした設計
家族信託を利用することで、贈与税を抑えつつ実質的な管理権を移転。さらに、南幌町の地元の不動産動向を踏まえ、将来の資産価値を維持するためのメンテナンス計画も信託契約の中に盛り込みました。
お客様の声
南幌で新しい生活を始めるにあたり、一番の不安は父の健康と『お金の凍結』でした。先生が間に入って、父にも分かりやすく『これは家を守るための準備だよ』と説明してくれたおかげで、スムーズに契約できました。これで、将来の介護の心配をせずに、家族みんなで新しい家での時間を楽しめます。
