事例の背景
依頼者の長男様は、月形町で一人暮らしをするお母様の「冬の積雪」を猛烈に心配されていました。月形は一晩で景色が変わるほどの豪雪地帯です。お母様に物忘れの兆候が見え始め、もし判断能力がなくなれば「除雪業者の手配」や「火災保険の更新」さえ息子が代行できなくなります。
「母が倒れた後、空き家になった実家が雪で潰れたら近所にも大迷惑がかかる」という長男様の焦り。お母様も、年々厳しさを増す冬の生活に不安を感じていましたが、愛着のある家を手放す決心がつかずにいました。お母様が元気なうちに、実家の管理一切を長男様に託し、将来の施設費用のために「いつでも売れる状態」を作っておきたいと相談にいらっしゃいました。
当事務所からのご提案
雪国のリスクを「お金と権限」の両面でカバーする、資産防衛型信託を提案しました。
① 「受託者」への信託登記による緊急時売却権の確保
実家の名義をあらかじめ長男様に移しました。これにより、お母様が施設へ入所するタイミングで、長男様が自身の判断だけで不動産業者と契約し、実家を売却できるようになります。裁判所の許可を待つタイムロスをなくし、雪で家が傷む前に迅速に現金化できる体制を整えました。
② 「信託口口座」による遠隔決済スキーム
お母様の預金の一部を「信託口口座」へ移し、長男様が管理。お母様の本人口座が凍結されても、長男様はこの口座から直接、月形の除雪業者への支払いや固定資産税の納付を行えるようにしました。長男様が札幌にいながら、身銭を切ることなく実家の安全を維持できる仕組みです。
③ 夏冬の「維持管理」のアウトソーシング化
受託者となった長男様が月形まで通わなくても済むよう、信頼できる地元の維持管理業者とあらかじめ契約。その支払いを信託財産から自動で行うルールを確立しました。長男様は「判断」を行い、実務は「業者」が行う形に整理することで、ご家族の負担を最小限に抑えました。
お客様の声
月形の冬を知っているからこそ、実家を放置することへの怖さがありました。先生に相談して、札幌にいながら実家の財布を預かれるようになったのは本当に大きいです。母も『息子に管理してもらっている』という安心感があるようで、移住の話も前向きに進み始めました。雪が降る前にこの仕組みを作れて、本当に助かりました。
